{"id":42538,"date":"2022-06-29T15:05:37","date_gmt":"2022-06-29T15:05:37","guid":{"rendered":"https:\/\/datappeal.io\/smart-lending-le-banche-scelgono-gli-alternative-data-per-rendere-piu-affidabile-il-merito-creditizio\/"},"modified":"2023-07-12T15:38:11","modified_gmt":"2023-07-12T15:38:11","slug":"smart-lending-le-banche-scelgono-gli-alternative-data-per-rendere-piu-affidabile-il-merito-creditizio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/datappeal.io\/it\/smart-lending-le-banche-scelgono-gli-alternative-data-per-rendere-piu-affidabile-il-merito-creditizio\/","title":{"rendered":"Smart lending: le banche scelgono gli alternative data per rendere pi\u00f9 affidabile il merito creditizio"},"content":{"rendered":"<h4>Sempre pi\u00f9 banche utilizzano gli alternative data legati alla reputazione online delle PMI per rendere pi\u00f9 affidabile e veloce il processo di assegnazione del merito creditizio e l\u2019erogazione del finanziamento.<\/h4>\n<h2><\/h2>\n<h2>Il traditional lending per le PMI: un processo lento, costoso e poco sicuro<\/h2>\n<p>Per accordare un finanziamento a un\u2019impresa, <strong>con il tradizionale modello di lending una banca impiega settimane o addirittura mesi<\/strong>.<\/p>\n<p>L\u2019azienda deve presentarsi diverse volte in filiale di persona e fornire un&#8217;infinit\u00e0 di documenti, persino se la banca a cui si rivolge \u00e8 la propria banca.<\/p>\n<p>Ma oggi che in pochi minuti online chiunque pu\u00f2 aprire un conto, fare investimenti e completare acquisti anche per migliaia di euro,<strong> queste tempistiche sono di fatto irragionevoli e ingiustificate<\/strong>.<\/p>\n<ul>\n<li>Per l\u2019impresa che richiede il prestito i tempi di attesa possono influire negativamente su una trattativa o un progetto.<\/li>\n<li>Per la banca le cose non vanno meglio: questi procedimenti obsoleti per fornire una risposta di finanziamento non sono sicuri al cento per cento, perch\u00e9 non tengono in considerazione variabili che possono aumentare i rischi di insolvibilit\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>I vantaggi dello smart lending per le PMI e per le banche<\/h2>\n<p>Per risolvere queste problematiche, sono moltissimi gli istituti bancari esteri che stanno cercando di adottare <a href=\"https:\/\/www.datappeal.io\/it\/banche-e-alternative-data-perche-la-reputazione-delle-aziende-fa-gola-al-mondo-della-finanza\/\">un nuovo modello di business<\/a>, definito \u201csmart lending\u201d, ossia \u201cfinanziamento intelligente\u201d.<\/p>\n<p><strong>Un processo di finanziamento basato su nuovi dati affidabili e completi. Snello, veloce e semplice per le imprese, ma anche affidabile ed efficiente per le banche.<\/strong><\/p>\n<p><strong>VANTAGGI PER LE PMI:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Semplificazione del processo<\/strong>: se l\u2019impresa fa gi\u00e0 parte del portafoglio clienti della banca, non \u00e8 necessario fornire informazioni aggiuntive<\/li>\n<li><strong>Risultati efficaci:<\/strong> standardizza il processo a livello globale, dunque una sola richiesta d\u00e0 un esito simile in ogni banca<\/li>\n<li><strong>Velocit\u00e0<\/strong>: la risposta viene fornita in pochi minuti o in tempo reale<\/li>\n<li><strong>Facilit\u00e0<\/strong>: il processo si svolge online, sia da mobile che da pc, e non richiede incontri fisici<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>VANTAGGI PER LE BANCHE:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Migliore user experience:<\/strong> il cliente sperimento una migliore esperienza e si fidelizza<\/li>\n<li><strong>Velocizzazione del processo<\/strong>: le richieste di finanziamento sono evase molto pi\u00f9 velocemente<\/li>\n<li><strong>Sicurezza<\/strong>: I finanziamenti e gli investimenti sono valutati con un basso margine di errore<\/li>\n<li><strong>Costi ridotti<\/strong>: Un processo di valutazione per l\u2019erogazione pi\u00f9 veloce e snello riduce i costi<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-1.png\" sizes=\"auto, (max-width: 1362px) 100vw, 1362px\" srcset=\"https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-1.png 1362w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-1-300x149.png 300w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-1-1024x507.png 1024w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-1-768x381.png 768w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-1-150x74.png 150w\" alt=\"smart lending\" width=\"1362\" height=\"675\" \/><\/p>\n<h2>I dati di sentiment e reputazione: un ingrediente essenziale dello smart lending<\/h2>\n<p>Una delle caratteristiche essenziali dello smart lending \u00e8 quella di <strong>affinare e rendere pi\u00f9 rapidi ed efficaci gli algoritmi di valutazione del rischio grazie agli \u201calternative data\u201d<\/strong>, ossia i dati alternativi provenienti da terze parti da affiancare a quelli tradizionali gi\u00e0 in possesso delle banche.<\/p>\n<p>Tra gli alternative data di maggior valore per le banche ci sono <strong>i \u201cqualitative sentiment data\u201d, i dati qualitativi che certificano la reputazione<\/strong>, il grado di apprezzamento e la percezione di una PMI agli occhi dei clienti.<\/p>\n<p>Questi dati hanno la capacit\u00e0 di offrire alla banca un quadro economico delle PMI ancora pi\u00f9 completo, dettagliato e affidabile, dunque pi\u00f9 semplice da valutare in caso di richiesta di finanziamento.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-2.png\" sizes=\"auto, (max-width: 1409px) 100vw, 1409px\" srcset=\"https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-2.png 1409w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-2-300x148.png 300w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-2-1024x505.png 1024w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-2-768x379.png 768w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-2-150x74.png 150w\" alt=\"smart lending\" width=\"1409\" height=\"695\" \/><\/p>\n<section data-id=\"0d8e989\" data-element_type=\"section\">\n<section data-id=\"0d8e989\" data-element_type=\"section\">\n<h2>Perch\u00e9 la reputazione online di un\u2019azienda dovrebbe interessare a una banca?<\/h2>\n<\/section>\n<\/section>\n<p>Facciamo un esempio reale: un\u2019impresa molto popolare, i cui clienti parlano con entusiasmo online, avr\u00e0 certo pi\u00f9 probabilit\u00e0 e capacit\u00e0 di crescere rispetto ai suoi competitor e di saldare regolarmente le rate di un mutuo o di un finanziamento.<\/p>\n<p>In questo scenario la reputazione online diventa un elemento in pi\u00f9 per valutare in modo accurato il merito creditizio, ossia <strong>in che misura un\u2019azienda sia economicamente in grado di restituire il debito e possa quindi ricevere un prestito da parte della banca.<\/strong><\/p>\n<blockquote><p>La reputazione dell\u2019impresa e il contesto territoriale dove questa opera &#8211; anche rispetto ai concorrenti &#8211; sono fattori che sar\u00e0 opportuno integrare nei modelli algoritmici di calcolo del rischio e che le banche non possono sottovalutare.<\/p><\/blockquote>\n<h2>Lo smart lending \u00e8 pi\u00f9 accurato del metodo tradizionale<\/h2>\n<p>In ultima analisi, i test hanno evidenziato che il nuovo modello dello smart lending \u00e8 <strong>molto pi\u00f9 accurato rispetto a quello tradizionale nell\u2019analizzare il merito creditizio<\/strong>, nel caso di clienti esistenti e di nuovi prospect.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-3.png\" sizes=\"auto, (max-width: 1211px) 100vw, 1211px\" srcset=\"https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-3.png 1211w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-3-300x175.png 300w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-3-1024x598.png 1024w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-3-768x448.png 768w, https:\/\/www.datappeal.io\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smart-lending-3-150x88.png 150w\" alt=\"\" width=\"1211\" height=\"707\" \/><\/p>\n<h2>Come avere accesso agli alternative data di sentiment?<\/h2>\n<p>Per quanto gli alternative data siano di valore nel processo di transizione allo smart lending, la reputazione e la popolarit\u00e0 online di un\u2019impresa non sono informazioni di cui una banca \u00e8 in possesso. Sono impossibili da calcolare se non si \u00e8 dotati di una specifica tecnologia per farlo.<\/p>\n<p><strong>L\u2019unico modo per avere accesso ai dati \u00e8 affidarsi a un provider di alternative data<\/strong> specializzato nella mappatura e la raccolta di questo tipo di informazioni da fonti multiple, dunque non solo da un canale o da quello pi\u00f9 popolare.<\/p>\n<p><strong>In questo scenario, The Data Appeal Company \u00e8 una delle aziende pi\u00f9 all\u2019avanguardia a livello internazionale nella fornitura di alternative data geolocalizzati e reputazionali alle <a href=\"https:\/\/www.datappeal.io\/it\/finance\/\">banche<\/a>, alle assicurazioni e agli istituti finanziari.<\/strong><\/p>\n<p>Di recente infatti, Data Appeal ha supportato una delle maggiori banche italiane nella raccolta, l\u2019analisi e l\u2019integrazione degli alternative data sulle PMI nel proprio database e negli algoritmi per la definizione del merito creditizio.<\/p>\n<h4><strong>Vuoi saperne di pi\u00f9?<br \/>\n<a href=\"https:\/\/datappeal.io\/it\/ebook-gratuito-smart-lending\/\">Scarica il nostro eBook gratuito <b>\u201cAlternative Data e Smart Lending: verso la banca del futuro\u201d<\/b><\/a><\/strong><\/h4>\n<p><!-- [if lte IE 8]>\n<![endif]--><\/p>\n<p><i>(IMAGES SOURCE: \u200b\u200b<\/i><a href=\"https:\/\/www.oliverwyman.com\/index.html\"><i>Oliver Wyman<\/i><\/a><i>)<\/i><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sempre pi\u00f9 banche utilizzano gli alternative data legati alla reputazione online delle PMI per rendere pi\u00f9 affidabile e veloce il processo di assegnazione del merito creditizio e l\u2019erogazione del 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